Diese Vorteile bietet die DIN-zertifizierte Haushaltsanalyse
Haushalts- und Finanzanalyse: Sinn oder Unsinn?
Es gibt ein gängiges Phänomen, daß wir uns einerseits finanzielle Sicherheit und Planbarkeit wünschen, uns andererseits aber Finanzanalysen als weniger wichtig und unangenehm empfinden. Warum ist das so?
Dieser scheinbare Widerspruch ist ein häufiges Phänomen in der Finanzwelt. Viele Menschen empfinden Finanzthemen als komplex und einschüchternd, was zur Folge hat, dass sie der Finanzanalyse weniger Bedeutung beimessen. Darüber hinaus besteht eine weit verbreitete Tendenz, das Konzept der finanziellen Sicherheit eher mit Sparen und Schuldenvermeidung als mit der aktiven Verwaltung des eigenen Vermögens in Verbindung zu bringen. Schließlich kann auch ein nicht unbegründetes Misstrauen gegenüber der Finanzindustrie eine Rolle spielen.
Vorteile der Finanzanalyse nach DIN 77230
Was ist die DIN 77230 eigentlich?
Die DIN 77230 („DEFINO„) ist eine deutsche Norm, die einen objektiven, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess für die Finanzdienstleistung beschreibt. Dieser Prozess ermöglicht eine ganzheitliche Betrachtung der finanziellen Situation von Privathaushalten. Stellen Sie sich vor, Sie möchten Ihre finanzielle Situation verbessern, wissen aber nicht genau, wo Sie anfangen sollen. Sie hilft Ihnen dabei, einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu bekommen und zeigt Ihnen, wo Handlungsbedarf besteht.
Die Ziele von DEFINO
Ziel der DIN 77230 ist es, einen objektiven, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess zu definieren. Die Norm trennt bewusst die Finanzanalyse von einer eventuell nachgelagerten Finanzberatung. Dies bedeutet, dass zunächst eine Diagnose der finanziellen Situation eines Privathaushaltes erstellt wird, bevor eine Therapie oder Behandlung in Form einer Finanzberatung erfolgt. Aufgrund der begrenzten Ressourcen von Privathaushalten kommt der verständlichen Visualisierung der möglichen Risiken und Bedürfnisse eines Privathaushaltes und des empfohlenen Absicherungsniveaus als Orientierungshilfe gerade bei einer nachgelagerten Finanzberatung eine zentrale Bedeutung zu. Stellen Sie sich vor, Sie haben ein begrenztes Budget für Ihre finanzielle Vorsorge. Die Beratung nach DIN 77230 hilft Ihnen, die wichtigsten Risiken und Notwendigkeiten zu identifizieren und zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie für die Absicherung dieser Risiken ausgeben sollten.
So hilft Ihnen die Haushaltsanalyse konkret
Die Norm hilft Verbrauchern, indem sie relevante Haushaltsdaten aufnimmt und die Risiken/finanziellen Themen des Haushalts nach Prioritäten sortiert. Auf Basis dieser Daten wird ein individuelles Soll-Profil abgeleitet, indem einkommensabhängige oder absolute Zielgrößen in den Bereichen Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung definiert werden. Anschließend werden Produktklassen gelistet, die zum Schließen der Lücken aus einem Soll-Ist-Abgleich beitragen können. Stellen Sie sich vor, Sie haben ein monatliches Einkommen von 2500 € und möchten wissen, wie viel Geld Sie für Ihre Altersvorsorge aufwenden sollten. Die DIN 77230 hilft Ihnen dabei, eine einkommensabhängige Zielgröße für Ihre Altersvorsorge zu definieren und zeigt Ihnen Produktklassen auf, die zum Erreichen dieses Ziels beitragen können.
Warum sollte die Analyse durch einen zertifizierten Berater ausgeführt werden?
Ein zertifizierter DEFINO-Berater hat nachgewiesen, dass er die Anforderungen der Norm erfüllt und in der Lage ist, die finanzielle Situation von Privathaushalten ganzheitlich zu betrachten. Dadurch erhält der Kunde messbare und objektive Empfehlungen, die sich an seinen individuellen Bedürfnissen orientieren. Die Anwendung eines standardisierten Prozesses schafft Transparenz in der Beratung.